什麼情況下適合申請債務重組?
面對經濟大環境變差，愈來愈多人考慮借貸以解決燃眉之急，但一不留神或會墜入債務危機。在這種情況下，債務重組是其中一個方法可以協助你渡過難關，以避開最終需破產收場。但是，什麼時間及情況下適合申請債務重組(IVA)呢? 在本篇文章中我們將一一探究竟。
申請債務重組的最佳時機？
當你發現自己開始難以或無法按時還款，甚至已有的債務已經嚴重影響到了你的日常生活，這可能就是申請債務重組的最佳時機。債務重組能幫借貸人將各種不同的債務整合到一起，還會就申請人的還款能力定制合適的還款計劃，以減輕債務壓力。
適合申請IVA的情況
債務重組可以讓欠債人透過代名人來與債權人協商一個新的還款計劃。但是，債務重組並非適合所有人，因為IVA申請方案是需要通過法庭審批。如想申請IVA，欠債人可先審視自己的情況是否符合以下條件：
1. 無法償還現時債務
當你發現自己無法按時償還債務，資金流不足以支持日常開支時，總欠金額超過每月收入的至少10倍，債務重組可能是合適的選擇。債務重組可幫助降低每月還款額，延長還款期限，或協商更優惠的條件。
2.有穩定收入
申請IVA需要欠債人證明有一定的還款能力，故有穩定的工作和收入才適合申請IVA。(通常是3-5年)。如有穩定收入，申請人可以向法庭及債權人證明自己具有能力定期還款的能力，從而有較大機會獲批IVA申請。
3.擁有一定資產
如果你擁有一定的資產，如房產、車輛或者珍貴的私人物品，而這些資產在債務清算中可能被迫出售。要避免以上情況，就要成功申請 IVA以免資產被拍賣。
4. 希望避免破產
由於破產後會令信用紀錄永久受損和造成職業限制，一般申請破產後較難從事與金錢相關的職業及專業資歷等，債務重組作為破產的替代方案，適合那些希望避免破產造成負面影響人士，特別是擁有專業資格的職業，如律師、證監會持牌人、地產代理等。
最後，債務重組是一種財務策略，用於幫助個人的財務管理和改善債務狀況。選擇最佳時機和適用情況取決於多種因素，大家如想進行債務重組前應考慮自身情況是否適合。申請前亦要做足夠的資料搜集，找信譽良好的財務公司以申請債務重組。
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