【卡數纏身速睇】TU差/無固定收入點清卡數？ | 3大實證清卡數方案：結餘轉戶、低息貸款、債務舒緩 | Double Cash

信用卡簽帳爽快，還款時卻痛苦萬分，尤其當複利高達30%以上，債務雪球越滾越大。更令人焦慮的是，若TU（環聯信貸評級）已受損，或無固定收入證明，傳統銀行貸款大門似乎緊閉。別絕望！以下是三大實證有效的清卡數方案，幫你系統性脫離債務苦海。

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📊 方案一：結餘轉戶（Balance Transfer）

適合對象：TU 評分尚可、有穩定入息，但短期周轉不靈者。

如何運作？

將高息信用卡債務，轉移至提供「低息或免息期」的新卡或計劃，暫停「利疊利」滾存，集中火力還本金。

實證要點：

低息期：市面常見6-18個月免息，手續費約1-2%
還款策略：免息期內必須定額清還，否則期後利息可能更高
注意：轉戶後切勿再簽新卡，否則債務疊加

📊 方案二：低息私人貸款（清卡數貸款）

適合對象：TU 評分中等、能提供基本入息證明者。

如何運作？

向銀行或優質財務機構借一筆低息貸款一次過「清底」，將卡數變做固定的平息分期還款。

實證要點：

利率比較：銀行年利率約4-8%，財務公司可能稍高
TU影響：若成功獲批並準時還款，有助提升評分
無固定收入點算？部分機構接受資產證明或擔保人
隱藏成本：留意手續費、提前還款罰款

📊 方案三：債務舒緩計劃（DRP）

適合對象：TU差、無力償還、有多筆債務者

如何運作？

透過認可機構（如香港銀行公會旗下計劃）協商，重新洽商無抵押貸款的每月還款安排和條件。

實證要點：

TU紀錄：計劃期間信貸報告會註明，完結後可逐步重建
法律保護：停止追數騷擾，避免破產
無固定收入：可根據實際能力制定還款方案
缺點：期間難申請新信貸，但比破產影響輕

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你亦可參考《消費者指南 — 綜合債務紓緩計劃簡介》和《穩健理財小冊子》以獲取更多資訊。

🔍 3大方案快速比較表

方案	適合狀況	優點	注意事項
結餘轉戶	TU 良好、想慳息	免息期/低息，集中還款	需留意年費及免息期後之利率
清卡數貸款	TU 一般、穩定收入	變定額分期，利息比信用卡平	需提供糧單，部分設有手續費
債務舒緩 (DRP)	TU 差、瀕臨破產	無需上法庭，保住專業牌照	信貸紀錄會有標記，難再批新卡