咩係循環貸款？教你分析循環貸款利與弊

呢幾年講到借錢，除了常見的網上即批貸款、即時貸款外，還有新興的「循環貸款」，咩係循環貸款？循環貸款又有咩優點同缺點?等我話你知。
 

循環貸款是什麼？

循環貸款是由銀行或財務公司等金融機構提供給借貸人的一種貸款額度。與分期貸款不同，循環貸款沒有固定的還款期限和還款金額，但設有每月最低還款額，通常為總餘額的2%～4%。借貸人可以隨時清還貸款或重新借錢，享有更大的靈活性。而循環貸款分為兩類：1.具有支票服務的透支戶口(Overdraft Account)2.以提款卡形式推出的備用現金卡(Standby Cash Card)。由於科技的發展，近年唔少金融機構已可於自動櫃員機(ATM)或轉數快(FPS)直接取款。
 

循環貸款的優點： 

1. 無需多次申請

循環貸款只需申請一次即可重複提款，意思係當有借貸需要，而循環貸款帳戶仲有信貸額時，無須再次申請便能自由提取貸款，免了分期貸款逐次申請和等候批核的麻煩，適合急借錢的人士。 
 

2. 彈性大

循環貸款沒有固定還款期和還款額，只要借貸人提取的金額沒有超出其信貸額的上限，每月還款達到最低還款額的要求便可以。申請循環貸款戶口後可在有需時借取部分資金，亦可一次性清還欠款，隨還隨借，非常便利。 

循環貸款的缺點：

 1.ATM提款額有上限

唔少循環貸款會提供ATM提款服務，但要注意嘅係ATM每日提款額上限為港幣2萬元，如果借貸人要一日內提取大額資金，則要透過銀行戶口過數。若申請循環貸款以作生意週轉及其他大額交易，建議申請具支票服務的循環貸款。 
 

2.無免息期

循環貸款同信用卡係大同小異，但係信用卡有高達59日免息還款期，而借貸人一旦從循環貸款戶口提取資金，即日便會開始計算利息。
 

3.可能涉及其他收費

借錢要留意金融產品的細則及條款，要注意循環貸款產品是否收取年費（Annual Fee）、提款手續費（Withdrawal Fee）和是否有強制提款機制（Forced Drawdown Policy），借貸人亦需把這些看似金額少的額外費用計入借貸成本作考慮。
 

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