供樓壓力測試揭秘：買樓借貸必知關鍵！
買樓借錢，你過到供樓壓力測試嗎？
香港樓價高企，對不少首置人士、換樓家庭和投資者來說，借按揭買樓已成為不可避免的選擇。然而，申請按揭時，銀行或財務公司會進行一項關鍵審查——供樓壓力測試（Stress Test）。這項測試決定了你的按揭成數、貸款額度、甚至能否成功獲批，對所有準買家影響深遠。
隨着2025年香港利率走勢未明，財務市場競爭加劇，銀行按揭審批趨嚴，供樓壓力測試的要求更成為市場焦點。加上近年出現的貸款app、網貸平台、私人貸款、業主貸款等替代方案，買家在申請按揭時有更多選擇，但也需要更了解供樓壓力測試的作用及應對策略。
本篇文章將詳細拆解：
✅ 供樓壓力測試是什麼？為何影響借貸能力？
✅ 2025年香港供樓壓力測試最新要求
✅ 如何提高通過測試的機會？
✅ 財務公司、網貸平台 VS. 傳統銀行按揭，哪個較易過關？
✅ 2025年按揭市場趨勢與應對建議
無論你是打算買樓、轉按，還是想了解樓市貸款走勢，這篇文章都能幫助你掌握最新資訊，提升你的按揭申請成功率！
🔍 供樓壓力測試是什麼？為何影響借貸能力？
供樓壓力測試（Stress Test）是銀行在批出按揭貸款前，對申請人供款能力的模擬測試。其目的是確保即使未來利率上升，借款人仍有能力還款，從而減少貸款違約風險。
📌 壓力測試的計算方法
一般來說，銀行會按照以下標準計算你的供款能力：
1️⃣ 假設未來加息3%（即供款利率較現時高3%）
2️⃣ 檢查供款與收入比率（DSR，Debt Servicing Ratio）
-
一般要求：供款不超過收入的 50-60%
-
若收入較低或債務較多，則標準更嚴格
3️⃣ 審查總負債比率（TDSR，Total Debt Servicing Ratio） -
包括其他貸款（如私人貸款、車貸、信用卡分期等）
-
總供款額不能超過收入的 50-60%
🧐 壓力測試的影響：能借幾多錢？
如果測試結果顯示你無法承擔加息後的供款，銀行可能會：
✅ 降低可批出的按揭額度（影響按揭成數）
✅ 要求更高的首期付款（增加財務負擔）
✅ 直接拒批按揭申請（需尋找財務公司或業主貸款）
📈 2025年香港供樓壓力測試最新要求
隨著香港樓市政策變化，金管局可能會對壓力測試進行調整。以下是2025年可能影響壓力測試的幾大因素：
🔹 1. 息口走勢未明，壓力測試門檻或維持高水平
-
美國聯儲局加息步伐放緩，但本地銀行未必即時減息
-
按揭利率維持4-5%水平，壓力測試仍會以「現息+3%」計算
-
買家需要準備更高的供款能力
🔹 2. 高成數按揭增加，壓力測試成關鍵門檻
-
2024年政府放寬按揭成數，1,500萬元以下物業可做九成按揭
-
高成數按揭雖然吸引，但因貸款額較高，銀行更嚴格執行壓力測試
🔹 3. 財務公司按揭方案成替代選擇
-
部分買家因供樓壓力測試不合格，轉向財務公司按揭或業主貸款
-
財務公司或私人貸款機構的壓力測試標準較銀行寬鬆，但利率可能較高
🏦 財務公司、網貸平台 VS. 傳統銀行按揭，哪個較易過關？
1️⃣ 傳統銀行按揭（較難過壓力測試）
✅ 優點：利率較低、還款期長、監管較嚴格
❌ 缺點：供樓壓力測試嚴格，審批時間較長
2️⃣ 財務公司按揭（適合壓測不合格者）
✅ 優點：壓力測試標準較寬鬆，可提供較高貸款額
❌ 缺點：利率較高、手續費可能較多
3️⃣ 網貸平台/貸款app（靈活但成本高）
✅ 優點：申請快捷、毋須繁瑣文件
❌ 缺點：貸款利率一般較高，不適合長期供款
💡 如何提高供樓壓力測試通過率？
1️⃣ 提高收入（如副業、投資收益）
2️⃣ 減少債務（還清信用卡、私人貸款）
3️⃣ 選擇較長還款期（減低每月供款額）
4️⃣ 與銀行或財務公司預先諮詢，了解自身條件
2025年供樓壓力測試仍是買樓關鍵！
✅ 供樓壓力測試決定了你的借貸能力，影響按揭成數與供款額
✅ 2025年息口不明朗，銀行仍維持「現息+3%」的壓力測試標準
✅ 無法通過壓力測試的買家，可考慮財務公司按揭或業主貸款
✅ 提高收入、減少債務是通過壓測的關鍵方法
無論你是首置、換樓還是投資者，在2025年樓市環境下，供樓壓力測試仍是重要門檻，做好財務規劃，選擇合適的貸款方案，才能成功上車！🚀
