信貸評級不理想？7個妙招教你快速改善！
香港銀行和財務公司與關聯資訊有限公司合作，在借貸前會先查閱客人的信貸報告，經過審核過後再向客人提出一定的借貸金額及利率。信貸評級越高，貸款時所支付的實際年利率會月低。因此，一個好的信用評級十分重要。今日，就為大家帶來一些改善信貸評級的小妙招！
信貸評分參考
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信貸評分 |
級別 |
信貸評分分數 |
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A |
優良 |
3526-4000 |
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B |
良好 |
3417-3525 |
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C |
良好 |
3240-3416 |
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D |
一般 |
3215-3239 |
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E |
一般 |
3143-3213 |
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F |
一般 |
3088-3142 |
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G |
欠佳 |
2990-3087 |
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H |
欠佳 |
2868-2989 |
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I |
欠佳/瀕臨破產 |
1820-2867 |
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J |
欠佳/瀕臨破產 |
1000-1819 |
1. 檢查你的信用報告
首先，了解自己的信貸狀況是改善信貸評級的第一步。你可以向信用評級機構索取免費的信用報告，仔細檢查其中的每一項數據。特別注意以下幾點：
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錯誤信息：如果發現任何錯誤，立即聯繫信用評級機構進行更正。
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逾期付款：查看是否有逾期付款的記錄，這會對你的評級造成負面影響。
2. 按時還款
按時還款是提升信貸評級的關鍵。無論是信用卡還是貸款，保持良好的還款紀錄能顯著提高你的信用評級。以下是一些建議：
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設置自動還款：通過銀行設置自動還款，避免因為忘記還款而產生的逾期。
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提前還款：如果有能力，考慮提前還款，這不僅能減少利息支出，還能改善你的信用紀錄。
3. 減少信用卡負債
信用卡負債過高會影響你的信貸評級。為了改善這一點，可以考慮以下方法：
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控制使用率：保持信用卡使用率在30%以下，這樣能顯示你有良好的財務管理能力。
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儘量還清餘額：每月儘量還清信用卡餘額，避免利息累積。
4. 增加信用歷史
信用歷史的長短也會影響你的信貸評級。若你是新手，以下幾個方法可以幫助你建立良好的信用歷史：
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開設信用卡：即使是小額的信用卡，也能幫助你建立信用歷史。
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成為附卡持卡人：如果家人或朋友有良好的信用紀錄，可以考慮成為他們的附卡持卡人。
5. 降低申請貸款的頻率
每次申請貸款或信用卡都會在你的信用報告上留下查詢記錄，過多的查詢會影響你的信貸評級。因此，應該：
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謹慎申請：在確定需要貸款時再進行申請，避免頻繁查詢。
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比較利率：在申請之前，先進行市場調查，選擇最合適的貸款產品。
6. 考慮信貸修復服務
如果你發現自己無法獨自改善信貸評級，可以考慮尋求專業的信貸修復服務。這些服務通常能提供以下幫助：
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專業建議：根據你的具體情況，提供量身定制的改善方案。
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處理爭議：幫助你處理信用報告中的爭議，確保信息的準確性。
7. 保持良好的財務習慣
最後，良好的財務習慣是提升信貸評級的基石。以下是一些建議：
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制定預算：每月制定預算，控制開支，確保有足夠的資金用於還款。
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定期檢查財務狀況：定期檢查自己的財務狀況，及時調整策略。
改善信貸評級並非一朝一夕的事情，但通過以上幾個妙招，你可以逐步提升自己的信貸評級，為未來的貸款、借錢和網貸打下良好的基礎。記住，良好的信貸評級不僅能幫助你獲得更好的借貸條件，還能為你的財務未來鋪平道路。
