公營醫療資助縮減，大病貸款助解困！
香港公營醫療系統迎來重大變革！醫務衛生局昨日公布公營醫療收費改革方案，首階段將於2026年1月生效，急症室收費由180元大幅調升至400元，普通科門診費用增兩倍，住院及專科門診等項目亦全面加價。政府計劃以5年時間將公營醫療資助率由現時97.6%降至90%，強調改革旨在「能者共付、輕症共付」，減少資源錯配。
然而，此舉引發市民對自費負擔加重的憂慮，尤其大病治療費用可能成為家庭經濟重擔。在此背景下，民間借貸服務逐漸成為緩解醫療開支壓力的新選擇。
公營醫療資助縮減，大病自費缺口擴大
根據改革方案，急症室、住院服務及門診等項目收費全面調整，非緊急放射造影及病理檢驗服務改為分級收費，基礎項目免費，但進階與高端項目需自付50至500元不等1。政府雖增設「每人每年1萬元收費上限」並放寬撒瑪利亞基金申請資格，但對於需長期治療的重症患者而言，自費缺口仍可能擴大。
醫務衛生局長盧寵茂坦言，現行制度存在「大病自費、小病高資助」的失衡問題，改革後將扭轉此現象，但承認「全球罕見高資助率」難以為繼。此舉意味著市民未來需承擔更高比例醫療費用，尤其癌症、罕見病等需昂貴藥械的治療，可能超出一般家庭儲蓄能力。
借貸需求升溫：填補醫療開支的即時方案
面對醫療成本上升，民間借貸服務成為緩解壓力的重要工具。相較於傳統銀行貸款，私人借貸公司因審批靈活、放款迅速等優勢，吸引需短期周轉的市民。業界分析，醫療借貸需求主要來自三大場景：
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緊急治療墊付：如急症室加價後，非危重病人需自付400元，若家庭短期資金不足，可透過小額貸款應急。
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長期療程分期：針對癌症標靶藥物、心臟支架等自費項目，借貸分期減輕一次性支出壓力。
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跨區就醫支援：部分患者需赴內地或海外就醫，借貸可覆蓋交通、住宿及醫療費用。
有金融業者透露，近年「醫療專項貸款」查詢量上升，尤其中年族群因需負擔父母與子女醫療開支，傾向選擇彈性還款方案。
借貸與保障並行：風險管理成關鍵
儘管借貸能解燃眉之急，但業內人士提醒需審慎評估還款能力。部分貸款公司推出「醫療保障型借貸」，例如：
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療程連動還款：還款期與治療週期掛鉤，若療程中斷可協商調整方案。
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保險整合服務：結合醫療保險理賠金作為還款來源，降低違約風險。
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低息紓困方案：針對低收入或長期病患家庭，提供利率優惠。
此外，政府與民間機構合作探索「醫療信貸擔保計劃」，透過第三方保障降低借貸成本，避免市民陷入高利貸困境。
未來展望：多元資金共建醫療安全網
醫務衛生局強調，改革目標是引導市民善用基層醫療，減少濫用急症等高成本服務。然而，要實現「大病有保障」的願景，仍需政府、市場與社會協力：
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政策配套：擴大藥物援助計劃覆蓋範圍，將更多新藥納入資助名單。
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金融創新：推動醫療費用分期支付機制，與電子支付平台整合。
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公私協作：鼓勵保險公司開發「重疾險+借貸」組合產品，提供一站式財務方案。
公營醫療資助率下調雖是長遠改革的必要之舉，但短期內難免加重市民負擔。在完善社會安全網的過渡階段，民間借貸服務扮演了緩衝角色，協助家庭平衡醫療需求與財務健康。然而，借貸終非長久之計，如何從根本提升醫療資源分配效率、降低自費成本，仍是政府與社會需共同面對的課題。
面對醫療新常態，理性借貸與財務規劃並行，方能穩渡改革浪潮。
