了解什麼是按揭ML戶口
按揭ML戶口（mortgage link戶口）是一項為業主提供機會節省利息支出的創新產品。這種戶口結合了按揭貸款和高息活期存款的特點，讓業主在同一利率下賺取利息，同時對沖供樓的息利支出，更保持了流動現金的便利性。
以一位擁有樓價450萬港元，按揭貸款額為200萬港元的業主為例，假設按揭利率為4.125%。如果業主將100萬港元存入ML戶口，而首年的利息就為82,500。根據4.125%的利率，他將可在ML戶口中賺取約41,250港元的存款利息。這意味著業主可以節省約50%的利息支出。
按揭ML戶口的存款利率是否會隨市場變化而調整？
按揭ML戶口的存款利率通常是與按揭利率掛鉤的，意思是存款利率可能會隨著市場利率的變化而調整。一般來說，銀行會將按揭ML戶口的存款利率設定為與按揭貸款利率相同或相似的水平，這樣可以確保業主在戶口內的存款能夠以相對有利的利率賺取利息。如果市場利率發生變化，銀行可能會相應地調整按揭ML戶口的存款利率。這意味著存款利率可能會隨著整體市場環境的變化而上升或下降。這樣的安排旨在確保戶口的利率保持具有競爭力，同時為業主提供一個有利的存款利息環境。
如何選擇合適的按揭ML戶口？
1.比較不同銀行的按揭ML戶口條款：不同銀行提供的按揭ML戶口可能有所不同，包括存款利率、服務費用、最低存款額等。請花一些時間比較不同銀行的條款，以找到最適合您需求的戶口。
2.考慮按揭利率和存款利率的關係：確保按揭ML戶口的存款利率與按揭利率相符或相近，這樣可以最大程度地幫助您節省利息支出。
3.關注戶口的彈性及其他附加條款：了解戶口的彈性，例如是否有提前還款的限制，是否有最低存款期限等。同時注意其他附加條款，例如服務費用、最低存款額和提款限制等。
4.考慮自身財務狀況：在選擇按揭ML戶口時，請考慮自身整體的財務狀況和目標。確保按揭ML戶口符合你想要的財務策略。
5.諮詢專業意見：如果對按揭ML戶口仍有疑問，建議諮詢專業的金融顧問或銀行客戶服務代表。
按揭ML戶口的常見陷阱有哪些？
1.隱藏費用：某些按揭ML戶口可能存在隱藏的費用，如開戶費、管理費、提款手續費等。在選擇戶口時，一定要詳細閱讀合約條款，確保了解所有相關費用。
2.最低存款要求：一些按揭ML戶口可能要求最低存款額，如果無法達到這個要求，可能會面臨罰款或其他後果。
3.限制條款：某些按揭ML戶口可能會設定限制條款，如提款次數限制、提款金額限制等。在選擇戶口時，要注意這些限制條款是否符合自己的需求。
4.利率變動：存款利率可能隨市場變動而調整，這可能會影響存款收益。要確保了解存款利率可能變動的情況，以便做出相應的計劃。
5.提前還款條款：某些按揭ML戶口可能會對提前還款設定條款，如提前還款手續費、提前還款限制等。在選擇戶口時，要注意這些條款，以避免不必要的費用。
6.利率對比：有時銀行可能會通過提高按揭利率來彌補按揭ML戶口的高利息，這樣可能會導致您最終支付更多的利息。請確保在比較不同按揭計劃時考慮整體利息成本
需要注意的是ML戶口通常設有高息存款上限，一般為按揭貸款額的50%。此外，掛勾利率的存款上限取決於未償還的按揭貸款金額。換句話來講，意思是隨著業主還款由HK$100萬減至HK$60萬，其可享有的高息存款額上限也會由HK$50萬降至HK$30萬。
而不同的銀行可能會有不同的政策和限制，因此最好直接與打算開設戶口的銀行進行溝通，以獲得最準確的信息。
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