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【自僱人士借錢要準備咩？】新手必睇！自僱人士貸款準備懶人包 | Double Cash
近年香港自僱一族愈嚟愈多，無論係搞 Freelance、做小店老闆，定係開網店嘅朋友，都要面對唔少金融上嘅難題，其中最頭痛就係借錢難。今次 萬貫 Double Cash 就同大家深入講下自僱人士點樣申請免入息證明貸款，等大家可以順利申請到所需資金。
一、自僱人士貸款難題
1. 自僱人士收入模式特殊：
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受薪員工可提供工資單、稅單、強積金紀錄能輕易向銀行或金融機構證明自己的收入狀況和還款能力
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自由職業者、個體工商戶、小型企業主等收入受市場需求、季節因素、客戶付款周期影響，難以提供傳統的、穩定的入息證明文件
2. 銀行審批更嚴格：
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金融機構基於風險考量，對自僱人士貸款申請更謹慎
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導致自僱人士貸款拒批率較高
二、免入息證明貸款是什麼？
1. 免入息證明貸款定義
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不強制要求提供傳統收入證明文件（如薪資單、稅單）
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仍需提交基本身份證明（如香港身份證、住址證明）
2. 機構採用的替代審核方式
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採用大數據分析評估還款能力
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參考消費習慣、銀行流水、理財行為等非傳統數據
3. 貸款審批依據
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綜合多維度信息判斷信貸風險
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決定貸款金額、利率及是否獲批
萬貫 Double Cash 在審批免入息證明貸款時，運用了專業的大數據分析模型，為客戶提供高效、精準的評估。
三、申請免入息證明貸款的必備條件
✅ 身份證明：
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必須提供香港身份證
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可通過線上平臺或親臨門市提交副本
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萬貫 Double Cash 提供流程簡便快捷，全程網上辦理的貸款申請服務
✅ 住址證明：視不同機構的要求
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部分機構可豁免，部分仍需提供
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接受近3個月的水電費單、信用卡/銀行月結單作為有效的住址證明文件
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機構也接受以電子形式的帳單替代紙本證明，以提高審批效率
✅ 替代入息證明的文件：（按職業分類）
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申請人類別 |
所需文件/證明材料 |
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自僱人士 |
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IG 網店店主、自由工作者 |
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學生或家庭主婦 |
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建議自僱人士平時養成保留銀行入數紀錄的習慣，定期將現金存入銀行帳戶。維持良好銀行流水，有助於提高信貸評分，未來申請大額貸款或低息產品時更易獲批。
四、免入息證明貸款利率及貸款金額範圍
✅ 利率水平：
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年利率通常高於傳統貸款
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具體利率取決於信用狀況、還款記錄、職業類型等因素
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香港法定最高年利率為48%（受《放債人條例》規管）
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建議多方比較，選擇合理利率產品
✅ 貸款金額：
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一般額度：HK$10,000 - HK$300,000
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若有額外證明（稅單、物業證明等），可申請更高額度
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短期周轉（如醫療費、信用卡還款）通常適用小額貸款
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大額需求（如裝修、債務重組）需提供更完整財務證明
✅ 利率比較的重要性：
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應比較「實際年利率」（APR），而非僅看「月平息」
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部分產品月息低但APR可能較高
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建議使用APR計算工具進行不同貸款方案的成本對比
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萬貫 Double Cash 會根據客戶的實際情況，提供靈活的貸款方案，滿足不同金額需求。不同機構產品差異較大，建議根據個人需求選擇合適方案。
五、免入息證明貸款申請流程
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申請步驟 |
詳細說明 |
注意事項 |
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1. 填寫網上申請表 |
• 通過金融機構官網或App提交申請 • 填寫個人基本信息 • 上傳身份證明及補充文件 |
• 確保填寫信息準確 • 文件需清晰可辨 |
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2. 系統初步審批 |
• 部分平臺采用AI技術快速預審 • 根據提交資料進行信用評估 |
• 審批速度因機構而異 • 可能立即獲得初步結果 |
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3. 文件核對（如需補充） |
• 可能需要補交銀行流水、業務合同等證明 • 支持電郵、WhatsApp等方式提交 |
• 及時回應補充要求 • 確保文件真實有效 |
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4. 簽署貸款合約 |
• 部分機構支持線上電子簽約 • 部分需親臨分行簽署 • 簽約前需確認貸款金額、利率、還款方式等條款 |
• 仔細閱讀合約內容 • 注意違約條款 |
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5. 放款方式 |
• 通過FPS（轉數快）或支票形式發放 • 部分提供24小時快速放款 |
• 確認收款帳戶無誤 • 到賬時間視機構而定 |
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萬貫 Double Cash 作為專業的金融服務機構，深知自僱人士和信用評分低人群在借貸時的難處。我們擁有靈活的審批機制、透明的利率政策以及高效的服務流程，致力於為每一位有貸款需求的客戶提供合適的金融方案。無論您是自僱人士急需周轉資金，還是信用評分不理想難以獲得貸款，都可以聯繫萬貫 Double Cash。立即訪問萬貫 Double Cash 官方網站，讓我們助您解決資金難題，開啟全新可能！
