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港綠債七年連續領先亞洲，貸款人需關注的關鍵變化
香港在推動綠色金融發展方面，一直走在亞洲前沿。根據最新的報告，香港已經連續七年在綠色和可持續債務發行上，穩居亞洲市場第一。對於貸款人來說，這一趨勢帶來了許多重要的變化，不僅對借錢、業主貸款等傳統貸款產品有所影響，還可能改變貨款、私人貸款、網上貸款等金融服務的運作模式。
香港綠色債券市場的崛起
香港作為國際金融中心，近年來積極推動綠色金融，並在全球市場中展現出了強大的競爭力。自2018年起，香港的綠色和可持續債務發行規模不僅持續增長，還在亞洲市場中穩居第一。2024年，香港的綠色及可持續債務總額超過840億美元，其中綠色債券發行約達430億美元，佔亞洲市場總額的45%。這一數據不僅展示了香港在綠色金融領域的強大實力，也為貸款人提供了更多的借錢及融資選擇。
香港綠色金融再創佳績
香港綠色金融發展成效顯著，財庫局公布2024年綠色債券發行規模達840億美元，連續七年蟬聯亞洲首位。在ESG氣候行動國際峰會上，官方披露多項關鍵數據與政策動向：
綠色債券領跑亞洲市場
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2024年香港安排綠色及可持續債券430億美元，占區域總量45%
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累計ESG基金突破220只，資產管理規模達1.2萬億港元，較三年前分別增長136%和15%
碳減排成效顯著
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碳排放總量較2014年峰值下降25%，23年人均排放量4.58噸創33年新低
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發電/交通/廢棄物三大碳排放源分別減少32%、7%和10%
碳中和戰略加速推進
確立2035年煤電清零目標，同步推動車輛全面電動化
四大減排路徑：
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淨零發電：投資可再生能源
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節能建築：提升能效標準
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綠色運輸：2035年禁售燃油新車
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全民減廢：強化回收體系
國際ESG平臺建設
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香港交易所、金發局等機構聯合支持年度氣候峰會
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低碳綠色科研基金註資4億港元，重點扶持減碳技術創新
綠色金融對貸款市場的影響
隨著香港積極推動綠色債券和可持續發展項目的融資，貸款人（如財務公司、貸款公司）需要更深入地關註綠色金融趨勢對借款人、貸款條件及風險控制的影響。綠色金融不僅是環保和社會責任的表現，也成為衡量企業財務健康和長期發展的指標。以下是幾個關鍵變化：
1.綠色信貸需求增加： 隨著越來越多企業和機構關註可持續發展，企業的貸款需求不再局限於傳統業務擴展，綠色投資和低碳轉型成為主要貸款用途之一。貸款人需了解綠色債務的特徵，並根據項目的可持續性進行風險評估。
2.貸款產品多樣化： 隨著綠色金融市場的成長，貸款產品將更加多樣化，從傳統的業主貸款、貨款到專門支持綠色建設和碳中和項目的金融工具。例如，未來的私人貸款和網上貸款平臺可能會針對具有環保特性的項目提供更優惠的條件。
3.ESG考量提升風險控制： 企業的環境、社會和治理（ESG）表現將成為貸款人評估借款人的重要依據。貸款公司、財務公司和信貸機構將開始註重借款人是否具備可持續發展計劃，並進一步納入ESG因素來調整貸款利率和還款條件。
4.網貸平臺的崛起： 隨著綠色金融的推動，網貸平臺和貸款app將成為貸款市場的新興力量，借款人可通過這些平臺申請到更多針對綠色項目的專屬貸款，且通常能享有更靈活的貸款條件。
5.金融機構的責任增強： 財務公司和貸款公司不僅要擔任資金提供者的角色，還需積極參與到綠色金融項目的審核中，協助企業完成符合環保要求的項目，並確保資金的使用符合可持續發展原則。
貸款人應如何調整策略
隨著香港在綠色金融領域的領先地位逐步擴大，貸款人需要在以下幾個方面進行調整，以便在這一波可持續金融浪潮中抓住機會：
了解綠色金融的發展趨勢： 貸款人應定期關註香港及全球綠色金融政策的最新動態，了解政府和金融機構如何在環保與社會責任方面進行合作，以便在業主貸款、私人貸款等領域推出符合市場需求的產品。
優化貸款產品： 針對環保和可持續發展領域的貸款需求，貸款公司可根據不同的行業需求設計專屬貸款產品，譬如低碳建築、電動車推廣及清潔能源項目的融資等，進一步拓展貸款市場的覆蓋面。
增強ESG風險評估： 企業在尋求融資時，除了關註財務健康外，還應積極考慮其ESG表現。貸款人應該加強ESG風險的評估，並根據借款人的環保績效來調整貸款條件，降低不符合可持續發展標準的風險。
利用網上貸款平臺： 隨著數位化金融的發展，網貸平臺和貸款app提供了更多便捷的融資渠道。貸款人可以通過這些平臺更高效地評估借款人的信用及借款用途，並提供相應的貸款服務。
參與綠色債券市場： 作為貸款人，財務公司和貸款機構應積極參與綠色債券市場，提供專門針對環保項目的融資，並將其融資產品進行創新，以適應日益增長的綠色金融需求。
香港連續七年在綠色債券發行上位居亞洲第一，顯示了綠色金融在亞洲市場的強勁增長勢頭。對於貸款人來說，這一趨勢帶來了許多潛在的機遇和挑戰。隨著綠色金融的普及，貸款公司、財務公司、網貸平臺及信貸機構等需要加強對ESG風險的評估，推出更多針對綠色項目的貸款產品，並通過數位化平臺優化服務，才能在這一新的市場環境中立足。隨著香港金融市場日益重視可持續發展，貸款人應緊跟時代步伐，抓住綠色金融帶來的商機，開創更多融資模式。
