公屋富戶收緊，入息超額借貸成解方
香港房屋委員會於2025年3月通過收緊公屋「富戶政策」，將租金分級由三級制改為四級制，並新增「4年內入息超額4倍須遷出」條款，預計約400戶長期超額租戶首當其衝。根據新規，入息超額2至3倍的富戶需繳交2.5倍租金，超額3至4倍者增至3.5倍，超額4至5倍者更需繳交4.5倍租金，加幅最高達125%。此舉雖旨在加速公屋流轉，卻也加重中高收入家庭負擔，甚至可能迫使部分租戶轉向私人市場，進而推升借貸需求。
本文將解析公屋政策變革的影響、入息超額與借貸的連動關係，並為受影響家庭提供財務規劃建議。
一、公屋制度簡介：基層住屋的安全網
公屋（公共屋邨）是香港政府為低收入家庭提供的廉租房屋，租金僅為市價1至2成，申請者需符合嚴格入息及資產限制。以4人家庭為例，月入不得超過3.8萬港元，總資產不得超過76萬港元。然而，部分家庭因收入增長而超出限額卻未遷出，形成「富戶」現象。現行政策要求居住滿10年的租戶每兩年申報資產，若入息超額5倍或資產超限額100倍，須遷出單位。
二、政策收緊的四大衝擊
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經濟負擔倍增
新制下，超額4至5倍的富戶租金由2倍暴增至4.5倍，以屯門250平方呎單位為例，月租將從1,994港元攀升至3,249港元。此舉雖促使富戶「能者多付」，但對月入10至15萬元的家庭而言，租金佔收入比例仍低於私樓，可能延緩遷出意願，形成長期財政壓力。 -
遷出潮與私樓需求升溫
約400戶持續超額4年者須遷出，加上未來十年新增30.8萬公營房屋供應有限，可能推高私人租賃市場需求。此類家庭若未能購置居屋，恐需轉向劏房或中小型私樓，進一步加劇市場競爭。 -
綠表資格誘因與置業門檻
政策鼓勵富戶自願遷出並保留4年「綠表資格」，可優先購買居屋。然而，居屋售價動輒數百萬港元，即使首期僅需一成，對剛遷出公屋的家庭仍屬沉重負擔，需依賴按揭或短期貸款補足資金缺口。 -
借貸需求雙向增長
高租金壓力可能促使富戶申請個人貸款應付短期開支；而遷出者若選擇購置私樓，則需更高額按揭。據統計，2024年二手公營房屋買賣中，58%為未補地價的「第二市場」交易，反映中低收入家庭對低門檻融資的依賴。
三、入息超額、政策收緊與借貸的三角關係
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租金壓力轉化為借貸動機
富戶雖收入超標，但扣除暴增租金後可支配所得縮水，若需支付子女教育、醫療等突發開支，可能轉向無抵押貸款。此類貸款雖審批快速，但年利率普遍達15%-30%，長期使用易陷入債務循環。 -
遷出過渡期的資金需求
遷出公屋後，押金、私樓首期或裝修費用可能耗盡積蓄。例如，購買500萬港元居屋需50萬首期，若家庭儲蓄不足，需透過業主貸款或信用貸款補足差額。 -
政策不確定性催生財務預備
房委會預告未來可能進一步下調遷出門檻，促使富戶未雨綢繆，預先申請低息貸款作為應急儲備，避免政策突變導致資金斷鏈。
四、財務解方：量身訂製的貸款策略
面對政策變局，貸款公司提供多元方案，助您穩渡難關：
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租金周轉貸：免抵押、即日批核，應對短期加租壓力，還款期彈性，利率透明無隱藏費用。
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綠表置業貸：專為遷出公屋家庭設計，提供高成數按揭（配合政府七成按揭政策），助您銜接居屋或私樓市場。
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業主增值貸：若持有未補地價公屋，可憑資產估值獲取低息週轉金，適用於創業或進修需求。
公屋政策收緊既是挑戰，亦是財務規劃的契機。無論是應對租金飆升、籌措遷出資金，或佈局置業計劃，我哋貸款公司以專業方案與靈活條款，成為您最穩健的資金後盾。立即諮詢，掌握低息貸款先機，讓政策變動不再阻礙您的生活品質與資產累積。
