融資變難 57%受訪企業仍預期今年業務有漲
根據澳洲會計師公會最新發表的《亞太區小型企業調查2024-25》，儘管全球經濟環境波動，57%香港中小企仍預期2025年業務將有增長，顯示企業對未來抱持謹慎樂觀態度。然而，調查亦揭示了一個關鍵挑戰：融資環境正變得更加困難，37%企業表示難以取得資金，較前一年大幅上升。此外，26%企業預期今年可能面臨償債壓力，反映資金周轉問題將持續影響營運。
在這樣的背景下，中小企如何保持增長動力？答案在於靈活的資金管理與合適的融資方案。無論是拓展海外市場、投資創新科技，還是應對短期現金流壓力，私人貸款及企業融資都能提供及時支援，幫助企業在競爭中站穩腳步。
挑戰一：融資門檻提高，資金需求迫切
調查顯示，超過80%香港中小企需要外部融資，但近四成企業認為取得資金比往年更困難。這與銀行收緊信貸政策、經濟不明朗因素增加有關。然而，企業的增長計劃並未因此停步——94%受訪中小企計劃推出創新產品或服務，79%更預期海外收入將上升，顯示市場擴張與轉型需求強勁。
對於急需資金周轉或投資新項目的企業來說，私人貸款或中小企融資可提供快速、靈活的解決方案。無論是用於採購設備、拓展線上業務，還是支付營運成本，合適的貸款方案能幫助企業在關鍵時刻維持現金流，避免錯失商機。
挑戰二：償債壓力上升，需優化財務結構
調查指出，22%中小企去年面臨償債困難，較前一年的9%顯著增加。這反映部分企業可能過度依賴短期借貸，或收入週期與還款期限不匹配。若未能妥善管理債務，可能影響信用評級，進一步加劇融資難度。
面對這種情況，企業可考慮債務重組或轉換融資方案，例如將短期高息貸款轉為還款期較長的選項，減輕每月負擔。同時，企業應定期檢視財務狀況，確保借貸資金用於能帶來回報的項目，而非僅填補營運虧損。
挑戰三：網絡風險增加，科技投資不可忽視
在數碼化趨勢下，72%香港中小企曾因網絡攻擊蒙受損失，比例為亞太區最高。這凸顯了企業在擁抱AI、電子支付等科技的同時，也需加強網絡安全防護。然而，升級系統或聘請專業團隊往往需要額外資金，對資源有限的中小企構成壓力。
若企業計劃提升科技應用或加強數據安全，專項貸款或科技融資可協助分擔成本。例如，透過貸款購置雲端系統、支付網絡安全服務，甚至培訓員工數碼技能，長遠能降低營運風險，增強競爭力。
靈活融資助中小企把握增長機遇
儘管2025年融資環境充滿挑戰，但調查反映香港中小企仍積極尋求增長，無論是創新轉型還是拓展海外市場。若您的企業正面臨資金壓力，或需要額外資源推動業務發展，我們的中小企貸款及私人融資方案可提供度身訂造的支援，助您穩健渡過難關，捕捉市場機遇。歡迎聯絡我們的專業團隊，一起規劃最適合的財務策略。
